為什麼企業要融資並跟銀行培養好關係？

「銀行是雨天收傘的行業。」

在實業家的成長背景下，都是一步一腳印慢慢耕耘，視自己的能力去擴大，因此知道要跟銀行保持關係，但還是不清楚為何需要融資，讓銀行賺利息，真的划算嗎？

直到這兩年受致瑋老師輔導時有提問，這週又上了陳宗賢老師的課，再次深入了解大企業的運作以及融資應用，漸漸有一些眉目。

融資的目的｜擴增與防守

每個企業都需要資本，但為什麼有些企業能夠輕鬆獲得融資，而其他企業則感到困難？這不僅關乎企業所需的資金，還關乎與金融機構建立的關係。

而過往我以為融資是為了擴廠，但其實當遇到黑天鵝事件時，融資是為了讓企業能夠活下去；以下是幾個融資的情境：

1. 業務擴展和增長：企業可能需要資本來擴展其業務，開設新的產線、增加設備、擴大生產能力等。這些擴張計劃通常需要大量的資金。

2. 營運資金需求：有時企業需要短期資金來應對日常營運開支，如支付供應商、薪資、庫存購買等。

3. 新產品或服務開發：企業可能需要投資於研發和創新，推出新產品或服務。

4. 處理負債：企業有時需要融資來償還現有債務或改善財務結構，例如降低債務利率或改變償還條件。

5. 應對不穩定經濟：在經濟不穩定的時候，企業可能需要額外的資金來減緩風險，例如應對銷售下降或經濟衰退、新冠肺炎等。

試想你是銀行，手上資金是固定的，一個平常就有跟你往來融資的客戶跟都沒有跟你打過交道的客戶，在需要用錢之餘你會給誰？

破解錢不夠才找銀行的迷思｜建立與銀行的關係

過去可能誤解融資僅僅是資金緊張時的最後手段，而忽略了這是一種策略性工具的價值。同樣，也低估了與銀行建立長期關係的利益。

自己的前是「本金」應該不要動，是做企業緊急預備金使用，而確定有投資報酬率或者能夠在一定時間回本的，就用「銀行」的錢融資，付出的利息也許都比你的毛利低過很多，因此就是錢滾錢的過程。

所以與銀行建立好關係，可以提高融資的機會，同時增加信用的分數，知道過往借過資金且你還得出來，甚至可以拿到更有利的貸款條件，可能是更高的貸款成數或者是利率。

記住也不要只跟一家銀行往來，至少要有3-4家。

真的在緊急的情況時，能避免被銀行收傘。

更多元的經營方式 ｜ 數字遊戲與風險評估

融資和業務發展密切相關，同時也與風險管理、資本結構、財務規劃等領域有關。

甚至在購買機台設備也可以找租賃業務，透過租用的方式，可以達到報稅，企業也不必一次付龐大的重機械資產金額。

這一個觀念，放在內心，作為企業經營的一個選擇，背後其實還是回到風險評估以及應用，若有做好詳細的策略規劃以及投資藍圖，確認沒有問題，就可以去執行，同時在進行的過程還是要做多家銀行的比較，以確保得到最好的利率以及貸款成數。

這個概念想起來可能就像是個信用卡的信用額度，會隨著你刷卡使用的金額以及還款的確實度，而提高銀行對你的信賴關係。

有機會要再深入研究跟實際執行，若有經驗的前輩也歡迎交流指導！